理财要从众？要买高收益的产品？ 兴业银行理财师为您揭开投资理财7大误区

    对于每个投资者来说，理财都是一门不小的学问，一不小心就容易掉进某些理财误区。那么投资理财过程中最容易遇到哪些理财误区？投资者应该如何避免进入投资误区呢？兴业银行理财师为投资者总结了客户理财最常掉进的7个“大坑”，一起来看看吧！

 

    误区一：羊群效应

 

    羊群效应是“投资小白”们最易产生的心态，也是最难摆脱的思维桎梏，即“听别人推荐”和“随大流”。一起来回顾2014年下半年以及2015年上半年的疯牛行情，多少投资者都是看到身边人一夜暴富后，不明就里随大流地投入凶险的资本市场，然后在后来一泻千里的行情中深深被套牢。

 

    理财师提示：任何投资行为都存在一定的风险，投资者只有在了解自己、了解市场的基础上做出适合自己的投资决策，才是对自己负责任的表现。任何盲目听从他人意见或“随大流”的行为，非但不能降低投资风险，反而容易给自己的投资带来更大的损失。

 

    误区二：投资等于理财

 

    投资固然属于理财，但理财的内涵又绝不仅限于“投资”这一个领域。真正成熟的理财是利用各种理财工具达成人生目标，这些目标包括购车、购房、出国、孩子教育、养老、身后财产安排等。

 

    理财师提示：投资并不是最终目的，它只是理财中使用的手段和经历的过程。所以建议投资者在投资之前根据自身不同人生阶段的目标来合理设置投资标的，或请理财师为自己定制合适的资产配置方案。

 

    误区三: 投资只看收益率

 

    大家购买理财产品时往往只关注其收益率，殊不知很多产品的收益率实现都有条件的。预期收益率的依据，是理财产品设计部门在相关数据的预期和趋势判断的基础上做出的一种“预测”，最高预期收益率也仅在最理想情况下才能够实现（这在理财型保险中尤为常见）。当趋势判断错误，或是预期未实现时，投资者实际获得的收益就可能远远低于理想的水平。

 

    值得一提的是，在对收益率的误读中，也有一种现象越来越典型，那就是使用“平均年化收益率”来代替对产品的收益预期。比如，股票型基金的收益率数据是依据基金多年来的投资表现，以年化的方式计算出来的复合数据，来自于历史表现和统计规律。在一个较长的投资期限内，股票型基金的表现往往能够比较贴合这一数据，但在较短的投资期限内，往往会与长期年化平均数据有很大的偏离，比如在牛市中，股票型基金一年内甚至可以出现100%以上的收益，而在熊市中，它也可能出现50%以上的亏损。

 

    理财师提示：预期收益率是一种“预期”，未必是它实际可以获得的收益。

 

    误区四：投资品种与期限不匹配

 

    每个人的一生都有多种不同的理财目标，有短期的，也有中期、长期的，还可以是动态可调的。想要顺利实现这些不同的理财目标，首先自己就要做好设定，然后找到合适的投资工具去对应它，并加以实现。

 

    理财师提示：投资者在设定具体目标时，有几个原则必须遵循：一是要明确实现的日期；二是要量化目标，用实际数字表示；三是将目标实体化，假想目标已达成的情景，这样可以加强人们想要达成的动力。既然理财目标有短期、中期和长期之分，每一笔资金就会有一个投资期限的范围。而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平，继而选择不同属性的理财工具。

 

    误区五：错把保险当投资

 

    虽然现在市面上有很多理财型保险，但保险的本质还是保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航，就容易为其未达到预期收益而苦恼。

 

   理财师提示：保险其本质功能是保障，化解未知风险是其主要功能，为了获取收益去投保，很大程度上是“上错花轿嫁错郎”。因此保险重要的是保障功能，而并非是理财。

    

    误区六：只买便宜基金

 

    很多投资者在购买基金时喜欢买便宜的基金。其实，买便宜的基金能买到更多份额、可以赚更多钱，只是一种心理上的误区。很多人专挑9毛多、或是1元的拆分基金，就是这种心理在作祟，而拆分类基金产品的营销也正是利用了投资者的这一心理。

 

    理财师提示：投资者一定要记住，买基金买的是基金的投资赚钱能力和风险控制能力，而不是基金本身的价格高低。投资者在选择基金的时候，应更多关注基金管理人投资管理能力如何，而不是仅仅盯着价格的高低。单位净值很高的“贵”的基金，只要其投资管理能力强，未来的投资回报率也不会太差，相应的投资风险也不会太高。

 

    误区七：基金定投不可取

 

    有些人认为把基金定投当作投资理财是对自己不负责任的投资理财懒人行为，还不如多花时间去研究股市。其实，基金定投恰恰是一个“反人性”的投资操作，要求投资者无视恐惧，摒弃贪婪，止盈不止损，在低点是大幅加仓、高点时逐步减仓。基金定投的好处是在我们无法预知基金净值如何波动的情况下，可以让我们获得一个相对较低的投资成本。因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。基金定投逢低加码、逢高减筹，可以有效规避投资者陷入择时困境，克服人性弱点。

 

    理财师提示：通过基金定投，投资者可实现分批投入、平滑风险、聚沙成塔的效果，避免低位不敢买、高位追太多的投资心理误区。而且基金定投比较容易操作，无论是投资能人还是“小白”都比较容易上手，是投资者分散风险的不错的投资选择。

 

 

    记者 魏玉娜 汤婷