只需几百元，便可拥有百万医疗保障 “百万短期医疗险”走红！

　　在医疗费越来越贵的大环境下，“一人生病,全家拖垮”的现实情况屡见不鲜。医疗险的使用频率越来越高，需求也越来越大，百万医疗险就结结实实的火了。只需几百元便能获得百万元的医疗保障，到底百万医疗险是何方神圣？今天随着记者来一起揭开百万医疗险的神秘面纱。

 

　　 “百万短期医疗险”走红

 

　　去年年中，一款互联网医疗险产品引发了保险行业的关注。记者在淘宝保险搜索“百万医疗”，可以看到当前在售的26款此类产品，打开众安尊享e生，记者投保体验发现，以27岁为例，有社保的普通消费者投保仅需要279元，保额则可达100万元，若不出险一年后可续保。同等保额下，长期健康险保费则根据不同缴费年限，往往需要五、六千元，甚至上万元。这种保费较低，保额较高的短期健康险迅速在朋友圈引发投保热潮。

 

　　这种热度也从互联网迅速蔓延至实体市场，一大波短期百万医疗险纷纷面世。临沂市保险行业协会会长田学宝告诉记者，百万医疗险由于保费低、保额高吸引了很多消费者购买。很多保险公司也适时推出了相应的百万医疗保险，大地保险、人寿财险、阳光财险等均有相应产品销售。

 

　　大地保险临沂中心支公司业务管理部经理武彩彩告诉记者，大地保险“天地关爱百万医疗”在临沂已经推出一年多的时间，大地保险是临沂市场上最早推出此类产品的公司。该产品最初在公司内部和行业内很受欢迎，也受到了消费者的欢迎。

 

　　中国人寿临沂分公司业务经理王志伟也告诉记者，现在临沂大部分寿险公司也有此类短期健康险产品，有些可以单独售卖，有的作为长期寿险的附加险进行销售。该类产品因为保费低、保额高销售比较好，尤其受到一些保险意识较强，但是财务状况一般的年轻人的欢迎。

 

　　仅需几百元，拥有百万医疗保障

 

　　“百万医疗保险之所以广受欢迎和关注，很大一部分的原因是因为该产品的保费较低，基本上就在几百元，但是保障却高达百万，也是因为现在人们的保险意识更强。”田学宝告诉记者。

 

　　大地保险“天地关爱百万医疗”为例，该保险不管是因为意外（交通事故、磕碰）或者患病，凡是需要住院进行治疗的医疗费用，大地百万医疗保险都可以进行报销。投保人可根据需要选择相应额度的保障，一般医疗保额100万起，最高可达300万，恶性肿瘤医疗额度更是最高可达600万。而相应的保费却比较低，最低只有111元，相当于每天仅需3元钱，便可得到100万元的保障。以30岁为例，100万元的保障有社保的情况下保费仅需268元，无社保情况下需572元。

 

　　而且其保障范围比较广，有无社保都可以报销，社保、自费、住院、特殊门诊等都可以保障。该保险的赔付额=合理总花费-社保报销-免赔额/其他商业保险报销（其他商业保险低于一万的，扣减1万元免赔额，其他商业保险高于一万的，扣减商业保险保险额）。比如，被保险人普通生病住院花费合理医疗费用80万，社保报销50万，无其他商业保险，则大地将赔付赔付29（80-50-1）万，被保险人自付1万元。如被保险人普通生病住院花费合理医疗费用80万，社保报销50万，其他商业保险赔付7500元，大地赔付29（80-50-1）万。被保险人自付2500元。

 

　　武彩彩告诉记者，传统的医疗保险只针对医疗保障，没有交通意外身故赔偿和伤残赔偿，大地保险“天地关爱百万医疗”还包含了公共交通意外保障，包含该飞机、火车、轮船、汽车，最高达到100万元的保额。而且不同于以往60岁以上难投保的情况，只要投保人在60岁以前投保，续保可保至80岁。

 

　　重疾搭配健康险，保障更全面

 

　　看到保额如此高的保险，很多人便产生了这样的疑问：百万医疗险的保额都高达上百万元，那么是不是就不需要买重疾险了？田学宝表示，其实重大疾病险和百万医疗险没有“轻重”之分，两者相伴效果最佳。

 

　　王志伟告诉记者，重疾险和百万医疗险其实有很多不同，首先两者的赔付方式不同，重疾险是确诊即给付，也就是提前给付，而百万医疗险则是事后报销的。其次，两者的保障期限不同，重疾险的保障期限选择范围比较大，有的可保障终身，而百万医疗险大多是一年期的消费险，最大的风险是续保存在不确定性。还有一个需要注意的则是大多数百万医疗险都有免赔额的限制，通常是1万元，这样在小病小灾自己承担之外，医疗险更多地是对一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病做一个补充。而对于无社保的投保人，保费比有社保的相对较高，且在免赔额外基本报销比例为60%。

 

　　王志伟说，因为一旦生病面临的不仅是医疗费用问题，还面临着未来生活保障问题，因此重疾险搭配百万医疗险是个不错的选择，有了百万医疗险作为补充，治疗所产生的费用可以得到很好的覆盖，重大疾病险可以主要用来康复和收入补偿。

　　记者　魏玉娜　汤婷