90后上班族该如何“花钱”? 光大银行临沂分行理财师郇文洁来支招

 

中国光大银行临沂分行理财经理　郇文洁
 

　　基本情况:戴小姐25岁,单身,未婚,从事广告设计工作,工作2年,目前月收入4000元,活期储蓄1万元,定期2万元,余额宝2000元,无保险。

　　理财现状:刚刚工作,加上花销比较大,没有存下来多少钱,门槛较高的银行投资理财方式并不适合自己,互联网投资理财觉得不安全。

　　理财期望:自己接受的风险是稳健型的产品,希望能找到一些既安全、方便并且门槛较低的理财方式。

 

　　目前很多90后上班族,都刚刚参加工作,月收入在4000元左右,平时消费占很大的一部分,尤其还有信用卡消费,90后大部分属于先消费先享受的一个群体,信用卡透支现象普遍。对于这一群体,该如何合理地计划自己的资金,如何进行理财投资呢?下面给出建议:

将日常开支控制在

月收入60%之内

　　合理进行资金分配,控制好消费,是年轻人理财的第一步。小戴作为一名典型的90后女孩,平时消费很多,并且还存在信用卡透支现象。那么我们就要知道哪些是必须消费的,哪些是可以节约的,进行合理划分,控制消费。

　　衣食住行这是必需品,但是也需要进行合理的资金配置,要符合自身的消费水平。必需品的对立面就是奢侈品,例如一些高档化妆品,名牌包包、衣服鞋子等,尽量做到自我控制,进行合理科学消费。所以建议小戴可以把2400元(即4000/月收入×60%)用在生活消费上。

存款不到5万元

也可理财

　　小戴目前的资产全部是银行储蓄(活期+定期存款),合计3万元。虽然达不到银行理财的5万元门槛,但是也还是有很多资产增值的好方式。

　　1、进行基金定投,强制储蓄。基金定投属于中长期投资方式,可以设定在每月发工资的第二天进行扣款,每月进行600元的基金定投。通过定期定额投资计划可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积累一笔不小的财富。

　　2、把定期存款转化成银行代销的银保产品,这种产品的要求起点低,安全性较高,万元起点,收益率在4.8%左右,时间在3年左右,而我们3年的定期存款利率是2.75%。这样比存定期又多出一部分收益。

　　3、平时灵活的钱可以进行货币基金投资。目前货币基金市场相对比较安全,并且流动性高,收益率比活期利率要高,没有任何费用,赎回T+0到账,满足了灵活方便的需求。

重疾、意外保险

必不可少

　　小戴作为一个工作2年的上班族,平时没有什么压力,目前也没有任何的保险进行保障。所以建议小戴为自己配置一些重大疾病保险和意外伤害险等,重大疾病的保额建议在20万到30万之间。可以选择较长的投保期限,比如30年,这样每月只需从工资中拿出三五百元即可。90后的年轻人刚开始工作,经济收入有限,不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。作为一名90后的广告设计师,需要的是不断学习和提升,不断地深造,小戴可以将1万元用在深造自己,给自己未来创造更多机会。　

 

　　本报记者　魏玉娜　汤婷