平邑农商银行 严把清算管理“三关” 强化 清算管理水平

为防范资金清算头寸风险，加强资金清算日常管理，平邑农商银行通过把控“风险防控”、“监督考核”、“学习培训”三道关口，有效规避清算备付金账户透支风险，不断提升清算备付金管理水平。

一是把好“风险防控关”，加强合规建设。建立清算备付金调度制度，每日不定时查询可用资金头寸，明确专人每日合理匡算当日资金头寸，并通过线上和线下渠道同时上报大额资金计划。要求各单位运营副行长负责监督辖内日常大额汇划业务较为频繁的单位结算账户，及时与企业会计人员沟通、联系，了解资金交易情况，并及时将网上银行渠道汇划的大额款项进行汇总，根据汇划款项金额做好头寸控制，避免账户透支或清算备付金不足影响资金清算。

二是把好“监督考核关”，明确岗位职责。将清算备付金管理纳入考核，对发生大额资金汇划未提前报备的网点进行处罚，做好大额汇划提前报备工作，并指定专人密切关注清算备付金账户，合理匡算备付金余额，余额不足时及时进行补足，规避清算备付金账户透支风险。  

三是把好“学习培训关”，提升业务水平。制定资金清算员工学习培训计划表，定期组织员工开展资金清算业务学习，及时传达省联社下发的文件和培训课件，对清算备付金业务规定、差错业务处理流程、清算备付金业务风险点及操作要点等内容进行全面细致讲解，要求营业网点每日查看并及时处理大小额、农信银、网上支付等各类差错，避免客户资金长时间挂账，影响客户资金使用，通过学习培训全方位提高操作人员业务素质。  

（撰稿人：张广钦）