小微企业融资难、融资贵一直是实体经济发展中存在的一个突出问题。随着民营经济飞速发展，革命老区临沂逐渐成长为全国著名物流城，孕育了大量的小微企业。中国银行临沂分行立足本地谋发展，积极贯彻落实中央关于支持小微企业发展的政策部署，通过推行以“松土、施肥、剪枝”为主题的“苗圃”计划，全力支持辖内小微企业发展。截至2016年6月末，该行中小企业授信客户达到405户，较年初新增23户；授信余额达到25.32亿元，较年初新增2.24亿元，户数及贷款余额新增均列全省首位。

“松土”—拓宽小微企业成长空间

针对目前小微企业融资难的问题，该行认真贯彻银监会要求，通过召开小微企业信贷讨论会，进一步研究信贷规模的合理使用，将人力、财力等资源向小微企业倾斜。严格监控各县、区机构对小微企业专项新增规模使用情况，切实加强小微企业客户拓展力度。积极联合化工、塑料、板材等行业协会，举办了多期小微企业银企洽谈会。通过媒体详细介绍小微企业业务开办流程、准入政策等，为小微企业贷款创造良好的外部环境。

为了解小微企业情况，该行坚持分步骤、分类别、分行业、分规模的“四分”管理体制，对全市草柳编产业集群、玩具、肉鸭屠宰、电动车、花生、石材、板材、中药材、罐头等形成地域优势的客户群体进行考察，形成详尽的产业集群小微企业融资方案。同时，联合市招投标网、市商务平台，收集小微企业名单，下发各支行跟进营销，拓展小微企业成长空间。

“施肥”—为企业发展注入营养

该行充分借鉴国内外银行同业较为成熟的业务管理经验，建立了一套专门针对中小企业客户的业务操作模式—“中银信贷工厂”模式，开辟了一条服务小微企业发展的“绿色通道”。该模式采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作方式，大大提高了审批效率。

同时，该行结合当地资源丰富特点，创新担保方式，包括但不限于存货、应收账款质押、担保公司担保、商户联保等，扩大客户选择范围，支持优质小微企业发展。该行还结合当地企业现状，不断扩大以农贷通宝系列产品为代表的融资业务，开发中银税融通宝产品、新的“通宝”系列产品，“板材通宝”、“政银企一家宝”、“易达通宝”等等。与保险公司合作推出保险项下的授信融资业务，全方位立体化支持小微企业的快速发展。

“剪枝”—引导企业健康成长

在倾力支持小微企业发展的同时，该行严格按照小微企业信贷政策、制度、流程等规定，注重把好风险关口，在贷前调查、贷时审查、贷后检查等环节筑牢小微企业贷款“防火墙”。

据了解， 该行要求信贷人员贷前通过走访调查、外围调查等多种形式，对企业开展全面风险评估，对贷款抵押品进行甄别评估。尤其是密切关注资金安全，严防企业参与民间借贷。贷款发放时，要求严格按照银监会“三个办法一个指引”，做好合同真实性审查、企业贷款受托支付等工作，确保贷款流向合法合规，引导企业健康发展。

国有银行是服务实体经济的主渠道,下一步，该行将继续发挥自身优势，扶持小微企业做大做强，在支持实体经济、服务普惠金融等方面,做出更多努力和更大贡献。

记者 魏玉娜 化强 通讯员 钱存 李保运