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只需几百元,便可拥有百万医疗保障 “百万短期医疗险”走红!

来源:鲁南网 作者:魏玉娜 汤婷 发布时间:2017-10-12 18:22

  在医疗费越来越贵的大环境下,“一人生病,全家拖垮”的现实情况屡见不鲜。医疗险的使用频率越来越高,需求也越来越大,百万医疗险就结结实实的火了。只需几百元便能获得百万元的医疗保障,到底百万医疗险是何方神圣?今天随着记者来一起揭开百万医疗险的神秘面纱。
 
   “百万短期医疗险”走红
 
  去年年中,一款互联网医疗险产品引发了保险行业的关注。记者在淘宝保险搜索“百万医疗”,可以看到当前在售的26款此类产品,打开众安尊享e生,记者投保体验发现,以27岁为例,有社保的普通消费者投保仅需要279元,保额则可达100万元,若不出险一年后可续保。同等保额下,长期健康险保费则根据不同缴费年限,往往需要五、六千元,甚至上万元。这种保费较低,保额较高的短期健康险迅速在朋友圈引发投保热潮。
 
  这种热度也从互联网迅速蔓延至实体市场,一大波短期百万医疗险纷纷面世。临沂市保险行业协会会长田学宝告诉记者,百万医疗险由于保费低、保额高吸引了很多消费者购买。很多保险公司也适时推出了相应的百万医疗保险,大地保险、人寿财险、阳光财险等均有相应产品销售。
 
  大地保险临沂中心支公司业务管理部经理武彩彩告诉记者,大地保险“天地关爱百万医疗”在临沂已经推出一年多的时间,大地保险是临沂市场上最早推出此类产品的公司。该产品最初在公司内部和行业内很受欢迎,也受到了消费者的欢迎。
 
  中国人寿临沂分公司业务经理王志伟也告诉记者,现在临沂大部分寿险公司也有此类短期健康险产品,有些可以单独售卖,有的作为长期寿险的附加险进行销售。该类产品因为保费低、保额高销售比较好,尤其受到一些保险意识较强,但是财务状况一般的年轻人的欢迎。
 
  仅需几百元,拥有百万医疗保障
 
  “百万医疗保险之所以广受欢迎和关注,很大一部分的原因是因为该产品的保费较低,基本上就在几百元,但是保障却高达百万,也是因为现在人们的保险意识更强。”田学宝告诉记者。
 
  大地保险“天地关爱百万医疗”为例,该保险不管是因为意外(交通事故、磕碰)或者患病,凡是需要住院进行治疗的医疗费用,大地百万医疗保险都可以进行报销。投保人可根据需要选择相应额度的保障,一般医疗保额100万起,最高可达300万,恶性肿瘤医疗额度更是最高可达600万。而相应的保费却比较低,最低只有111元,相当于每天仅需3元钱,便可得到100万元的保障。以30岁为例,100万元的保障有社保的情况下保费仅需268元,无社保情况下需572元。
 
  而且其保障范围比较广,有无社保都可以报销,社保、自费、住院、特殊门诊等都可以保障。该保险的赔付额=合理总花费-社保报销-免赔额/其他商业保险报销(其他商业保险低于一万的,扣减1万元免赔额,其他商业保险高于一万的,扣减商业保险保险额)。比如,被保险人普通生病住院花费合理医疗费用80万,社保报销50万,无其他商业保险,则大地将赔付赔付29(80-50-1)万,被保险人自付1万元。如被保险人普通生病住院花费合理医疗费用80万,社保报销50万,其他商业保险赔付7500元,大地赔付29(80-50-1)万。被保险人自付2500元。
 
  武彩彩告诉记者,传统的医疗保险只针对医疗保障,没有交通意外身故赔偿和伤残赔偿,大地保险“天地关爱百万医疗”还包含了公共交通意外保障,包含该飞机、火车、轮船、汽车,最高达到100万元的保额。而且不同于以往60岁以上难投保的情况,只要投保人在60岁以前投保,续保可保至80岁。
 
  重疾搭配健康险,保障更全面
 
  看到保额如此高的保险,很多人便产生了这样的疑问:百万医疗险的保额都高达上百万元,那么是不是就不需要买重疾险了?田学宝表示,其实重大疾病险和百万医疗险没有“轻重”之分,两者相伴效果最佳。
 
  王志伟告诉记者,重疾险和百万医疗险其实有很多不同,首先两者的赔付方式不同,重疾险是确诊即给付,也就是提前给付,而百万医疗险则是事后报销的。其次,两者的保障期限不同,重疾险的保障期限选择范围比较大,有的可保障终身,而百万医疗险大多是一年期的消费险,最大的风险是续保存在不确定性。还有一个需要注意的则是大多数百万医疗险都有免赔额的限制,通常是1万元,这样在小病小灾自己承担之外,医疗险更多地是对一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病做一个补充。而对于无社保的投保人,保费比有社保的相对较高,且在免赔额外基本报销比例为60%。
 
  王志伟说,因为一旦生病面临的不仅是医疗费用问题,还面临着未来生活保障问题,因此重疾险搭配百万医疗险是个不错的选择,有了百万医疗险作为补充,治疗所产生的费用可以得到很好的覆盖,重大疾病险可以主要用来康复和收入补偿。

  记者 魏玉娜 汤婷
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