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定投不是只买不卖 兴业银行理财师为您揭秘基金定投

来源:鲁南网 作者:魏玉娜 汤婷 发布时间:2017-10-12 18:15
  鲁南网讯(记者 魏玉娜 汤婷 通讯员 王慧)一直以来,基金定投都是很多投资者喜欢的投资方式,但还有很多投资者对基金定投一直很陌生,到底基金定投该怎么投?如何挑选好基金?今天,兴业银行理财师为代发工资客户量身定制基金定投方案。
 
  谈及投资,投资者首先应该明白两个问题:“投资的目的是什么?”是为了未来过得更好。“定投有哪两大作用?”一是存小孩子的教育基金,二是存自己的退休基金。有了明确的目标后,接下来具体怎么操作呢?要用多少钱做定投呢?理财师针对代发工资客群给出一个公式,即(月收入-月支出)/2。比如一个月收入8000元,月支出6000元,则可以用1000元来定投基金。
 
  那么买什么类型的基金好?怎样挑到好基金?理财师表示,越积极型的基金越好,因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场,当然要选择波动幅度较大的股票型基金。而挑基金,首先要注重基金长期业绩,因为定投是长期投资,不能单凭基金三个月,一年的短期业绩作为评定标准。要分析三年收益排名,并结合一年收益情况,最后分析近六个月收益情况,多维筛选挑选出基金池进行选择。
 
  理财师还提醒投资者,定投不是只买不卖!定投者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。具体做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果通过前一个投资阶段累计财富,有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。 
 
  那么什么是适合的停利时点?理财师建议可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以一年定存利率计算,定投一年的目标报酬大约是7.5%。如果定投两年,设定的目标收益就是15%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。
 
  理财师提醒投资者,做基金定投,不要在乎过程,只在乎结果。
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