从孩子到老人,不同群体咋理财? 民生银行临沂分行理财师侯雅林为您定制理财规划

　　侯雅林:民生银行临沂分行营业部金融理财师,金融理财师AFP持证人。持有基金、保险从业资格证书,以及民生银行零售财富管理类,运营岗位资格证书。具备针对高净值客户量身定制理财方案、进行综合理财规划的能力,主要负责个人理财金融规划,基金,保险、子女教育金、养老金筹划等理财业务规划。致力于为客户实现有价值的、稳健的家庭理财目标,为客户打造轻松的理财生活。

 

　　随着新年的钟声,我们迎来了2018年,不少市民还沉浸在假期的余韵中,带着“不想上班”“还没玩够”的心情投入到工作中。然而,一年之计在于春,新年伊始,大家除了要计划好自己一年的工作之外,同样需要关注自己新一年的理财事宜,如新年的年终奖,孩子的压岁钱,攒了一年的工资,早理财早规划,正如习大大所言:幸福都是奋斗出来的。针对不同的人群,民生银行临沂分行理财师侯雅林为我们提供了不同的财富规划方案,一起来学习吧。

儿童教育金,从娃娃抓起

　　马上要迎来传统的春节,每年春节期间拿到红包最多的当属孩子们。那么,如何才能让孩子们的压岁钱“钱生钱”呢?

　　家长可以为孩子选择货币型基金,因为货币型基金的起点低,且稳健灵活。比如民生银行如意宝产品,一分起存,支取灵活,深受客户喜欢。或者家长们可以选择购买银行保险产品让压岁钱“钱生钱”,给孩子从小存教育金,专款专用,年年存,等着孩子18周岁以后领取教育金,创业金,婚嫁金等。

 

年轻一族选择基金定投,让小钱变大钱

　　上班族追求资产快速增长,因此投资于较为激进的股票和偏股基金居多。但是面对变幻莫测的大盘走势,一次性买入股票或者基金所要承担的风险很大。

　　因此,对于年轻的投资者来说,建议以定投的方式分批次买入基金,这样既能够分散风险,又平摊了成本。在定投时可以选择业绩稳定的优质基金,通过长期投资的方式让小钱变大钱。基金定投的门槛从300元至1000元不等,投资者可以选择周定投或者月定投,通过定期定额的方式存一笔资金,积少成多,培养自己的攒钱意识,坚持几年,也会为自己攒下一笔不小的财富!

 

成家立业者,按“4321”合理配置资产

　　成家立业的投资者,通常家庭资产方面相对来说较为稳定,资产增值基本以稳健增长为主。我们经常说,不要把鸡蛋放在一个篮子里,因此可以遵循“4321”定律,进行家庭资产配置。

　　所谓“4321”定律,指的是把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。

　　这个10%的账户为保本升值的钱,因此一定要保证本金不能有任何损失,并能抵御通货膨胀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属,要确保该账户不能随意取出使用；每年或每月有固定的钱进入这个账户；要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。而保险就具备了这项功能,因此家庭收入的10%用来配置保险是比较好的选择。

　　建议成家立业的投资者选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。在投保时还需要注意的是,保险的侧重点应该是扮演家庭经济支柱角色的大人,而不是孩子。

 

老年人不能只看收益,投资以“稳”为主

　　对于老年人来说,由于自身的风险承受能力较弱,获知投资理财信息的渠道比较闭塞,因此,建议老年人的投资宜以“稳”为主。

　　老年人在购买银行理财产品时,应注意询问理财产品的风险,不要只看重产品的预期收益,首先选择的理财产品应该与自己的风险承受能力相匹配。民生银行推出的安心存产品,利率高于普通银行定期存款利率,靠档计息,按月付息,受到很多老年客户的欢迎。风险承受能力较高的可考虑购买一些安全性较高的理财产品,如银行保本产品等理财产品,这样平时赚点收益补贴生活开支也是不错的。

 

　　本报记者　魏玉娜　汤婷