高净值家庭资产如何管理和传承？

    随着国民财富的增加，中国高净值人群总量呈现逐年上升趋势，财富管理的概念也在不断丰富和外延，如今的家庭在追求财富自由的同时，也要考虑家庭财富如何传承的问题。为满足高端客户对家庭财富管理、家庭资产传承的迫切需求，12月10日上午，浦发银行临沂分行“开启财富保护，共享幸福人生”财富讲座在临沂蓝海国际饭店沂河店上演，数百名浦发银行高净值客户参与了讲座。

    本次讲座特邀请大陆著名财税规划专家、财务需求分析师、泰康人寿首席理财师梁治清教授为客户讲授《高净值客户家庭财富的传承架构》，为客户财富传承支招。那么梁教授都有哪些精彩的观点呢？让记者为您一一道来。
 

    财富是用风险衡量的，资产本身并等于财富

    梁治清从十九大报告入手，以马云、刘强东、王健林等人的具体故事为例来阐述中国政治经济背景，分析了当前老百姓关注的内容，为大家剖析了家庭财富传承的重要性以及财富和资产的区别。

    梁治清表示，近年来我们身边屡屡发生亿万富翁“跑路”、判刑、自杀、破产的案例比比皆是，我们研究发现，尽管富人阶层在不断壮大，私人资产在不断增长，但是多数人对于自己的资产没有明确的概念，不知道，也从未考虑过自己的资产是否存在风险以及存在多大风险，更不用说采取手段去规避和防范风险。但是高净值人群往往面临着很多的资产风险，这些风险不仅包括债务风险、税务风险、意外风险、继承风险等，还包括公司部分的风险、企业经营风险、夫妻部分风险、婚姻关系风险等个人原因产生的风险。

    举个最常见的例子，很多企业负责人觉得企业的资产就是自己的资产，因此从来不将企业资产与自身资产做隔离，不从企业分红、不拿年薪，日常支出也用企业资产使用，但是一旦企业经营出现异常，那么之前的所有财产支出则将被视为企业资产，到头来便发现自己没有任何财富。

    梁治清指出，很多人觉得自己的资产就是自己的财富，但是其实资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富，真正的财富是挤掉了“风险水分”的资产。因此关键不在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少风险？能不能安全的隔离风险、消化风险和转移风险？

    财富规划新理念——引入第三方“护航”

    既然资产存在这么多的风险，那么有效规避风险才是资产管理的关键。梁治清表示，资产管理是私人财富管理的基础。他说，“咨询理财顾问、找专业人士为投资把关，这种投资理财中的风险规避手段，都是资产管理中必不可少的。但是我们这里强调的是创造资产、持有资产、转移资产以及传承资产这一系列过程中资产治理的风险。只有系统的规避、隔离、防范、消灭、转化了风险，你的资产才是安全的、健康的、自由的。”

    因此，梁治清提出了新的财富规划理念——引入第三方“护航”。他表示，银行、保险、公证处、证券公司、基金公司等等机构都属于第三方，一旦高净值人群在财富管理中引入第三方“护航”，那么客户将和第三方构建起利益共同体，一旦客户利益受到威胁，那么第三方处于自身利益也会帮助客户抵抗威胁。而且客户还能免费获得第三方智力资源支持、免费获得第三方的优势地位，可以很好地转嫁财富风险。

    梁治清还为大家介绍了很多防范风险的方法，比如定期从公司分红，将个人资产与公司资产相分离；约定夫妻资产权属，就家庭重要资产进行策略性、保护性分割和隔离；还可以通过保险、信托等金融手段进行资产风险的隔离处置。
   
    记者 魏玉娜 汤婷