浙商银行：创新智能制造金融服务 助力民营经济转型升级

　　中国有着“世界工厂”之称。750多万家制造企业中，多数都是民营企业，依赖劳动力、土地以及环境成本的粗放式经营难以持续。制造业要培育新型生产方式，实现高质量发展，向智能制造转型升级是重要路径，也是民营制造企业的迫切愿望。
　　2018年11月29日，第194场银行业例行新闻发布会在京召开。会上，浙商银行副行长吴建伟以“创新智能制造金融服务，助力民营经济转型升级”为主题，介绍了该行通过打造“智能制造服务银行”，输出“融资、融物、融服务”智能制造综合金融服务方案，助力民营经济转型升级的举措和成效。一同参与本次发布的还有浙商银行公司银行部总经理颜怀彬等。
　　截至今年9月末，浙商银行运用智能制造综合金融服务方案，服务了高端装备制造、工业软件、系统集成商等智能制造企业近1200家，帮助2000多家制造企业完成设备更新、生产线改造和数字化工厂的建设，其中近80%是民营企业。与此同时，通过在风险管理中融入远程数控等智能技术，智能制造融资业务始终保持资产质量优良，不良率仅为0.82%。
　　找准融资痛点
　　精准助力智能制造
　　智能制造不仅是打造制造强国、实现可持续发展的重要路径，也是民营企业谋生存、图发展的迫切需求。
　　以一家从事五金加工的民营企业为例，据行业专家测算，如果花100万元进行智能改造，不仅能降低人员、能耗、原材料等成本，还可以带来设备利用率、质量和产量的提升，不到一年半即可收回投入成本。当企业具有一定的规模时，都希望迈上新台阶。一些走在前面的企业已经实现了向“黑灯工厂”的转型，可以连续24小时进行无人生产。
　　智能制造虽然前景广阔，但门槛不低、投入不少；目前之所以暂未遍地开花，是因为企业有着现实顾虑：一是实施智能制造一次性投入较大，企业既担心投入风险，又怕丧失市场机会；二是智能制造需要持续的定制和升级，而供需双方缺乏深度合作的信任基础；三是不同企业有着不同的金融需求，却没有与之匹配的多元化金融服务。
　　浙江是民营经济和中国制造的双料重镇，也最早开启智能制造行动。作为唯一一家总部设在浙江，以民营资本为主体、以民营企业为客户基础的全国性股份制商业银行，浙商银行于业内率先提出打造“智能制造服务银行”，在初期选型、中期实施和后期运维等阶段，发挥银行资金融通、信用中介、衍生服务的职能，创新推出履约见证、设备分期、设备外包等专项金融产品和服务，探索出一套“融资、融物、融服务”的综合金融服务模式。

　　搭建平台“融服务”
　　破解供需信任僵局
　　我国智能制造尚处于起步阶段，制造企业有想法,但对实施效果存在顾虑，服务商对制造企业的付款能力也存在担忧，供需双方往往因信息不对称而无法达成交易。
　　在浙江智能制造试点城市新昌，600多家轴承制造中小民企普遍希望智能改造，当地也有行业智能制造方案供应商——陀曼智造科技有限公司（以下简称“陀曼智造”）。然而，中小企业对改造效果存疑，陀曼智造也担心它们的资金实力和信誉，要求先行付款，双方因此僵持不下。
　　针对这一僵局，浙商银行创设了履约见证服务，同时为陀曼智造按合同履约、中小企业按期付款提供见证。各方约定：任何一方违约，银行都将先垫付违约金赔付给守约方，并向违约方追偿；若违约方最终仍未偿还银行垫付的违约金，银行可将商业失信录入征信记录，增强双方约束，实现撮合交易。
　　陀曼智造董事长俞朝杰在发布会上表示：“截至目前，陀曼智造通过履约见证模式，已帮助110多家下游轴承制造企业完成了10000台设备的智能改造。改造后企业平均能节省50%的人工成本、提升20%的产量，成效显著。”

　　多箭齐发促融资
　　降低企业财务成本
　　在智能制造实施阶段，一次性资金投入大，实施周期长，供需双方都有不同的需求痛点。比如智能设备，往往中小企业想买但缺钱，设备商想卖但又不敢赊销。
　　对此，浙商银行运用供应链金融的办法解决难题。以纺机龙头日发纺织机械股份有限公司（以下简称“日发纺机”）和下游中小纺织客户为例：浙商银行依托核心企业日发纺机的增信，为下游中小客户提供供应链管控授信，专项用于补充中小企业向日发纺机采购设备的资金缺口，助其付完定金就能拿设备；剩余款项则可通过加入浙商银行推出的应收款链平台，由中小企业签发承兑分期通应收款并支付给日发纺机。
　　和传统设备按揭不同，因为有远程锁机和银行信用记录的双重管控，日发纺机可以拿它直接变现或对外支付，既没有了传统赊销产生的资金压力，也不用担心下游企业违约。
　　这项业务可帮100多家民营纺织企业更新设备，能为日发纺机增加3亿元销售收入，账期也从3个月压缩到10天内。同时与传统设备按揭相比，下游企业财务成本下降了约20%。
　　与日发纺机面向中小企业相反，帮助大型制造企业进行智能升级的常州金石机器人公司（以下简称“金石机器人”），因为议价能力较弱，不得不垫资接单，一旦资金吃紧就不敢再接业务。
　　对此，浙商银行和交易双方共同约定，大型制造企业在预付30%定金的同时，把另外30%的到货款提前在浙商银行应收款链平台上签发承兑订单通应收款，金石机器人在接单同时就拿到60%的预付款，金石机器人收到30%的“订单通应收款”后，可随时转让给浙商银行、或拆分向上游作为采购支付货款。下游客户根据合同约定，到期兑付。
　　这既解决了金石机器人的垫资压力，又没有增加大型制造企业的现金支出，还延长了兑付期限，可谓双赢。对于这些企业签发的应收款，浙商银行利用支持民企发债这“第二支箭”，通过证券化产品设计，以它为基础资产发行ABN产品，导流债市活水，帮助民营企业更好地融资。
　　此外，企业对于改造后因订单扩大出现的流动性缺口，可选择浙商银行推出的池化融资平台解决，该平台可帮助制造企业盘活应收票据、应收账款等流动资产，不足的部分，再用到银行授信额度。截至目前，已累计帮助20000多家实体企业盘活沉淀资产，其中80%以上是民企，减少企业20%左右的资金备付，帮助企业去杠杆、降成本。
 
　　设备租赁助民企“融物”
　　解决回款周期长烦恼
　　当智能制造服务商遇到大型改造项目时，不仅在项目前期需要购买大量设备，一次性投入大，而且回款周期长，设备抵押又基本不被银行接受。针对这一瓶颈，浙商银行联合旗下浙银金融租赁公司（以下简称“浙银租赁”），创新“融物”来解决这类需求。
　　哲达科技公司（以下简称“哲达科技”）是一家主营智慧节能服务的民营企业，为大型钢铁、化工企业进行节能改造，赚取节能收益的分成。这种先投入设备再赚取收益的商业模式，回报周期漫长（5-7年），限制了企业发展壮大。
　　浙商银行通过调研发现，虽然公司没有房产可供抵押，但其技术实力强，客户依赖度高，长期现金流很稳定。对此浙银金融租赁为哲达科技提供2000万授信，当哲达科技需采购设备时，可由浙银租赁出钱采购后租赁给哲达科技使用，给予5-7年租赁期，哲达科技可用下游客户每月回款来支付租金。
　　这样一来，哲达科技不仅缓解设备投入压力，还能享受5-7年的节能增值效益，推动企业快速发展。
　　通过这些金融创新，近年来浙商银行在智能制造领域累计发放融资1800多亿元。除此以外，金融助力智能制造还体现在许多方面：既包括发挥银行客群优势、为双方搭建信息平台，也涵盖了提供设备维保、原材料集中采购等衍生服务优势，帮助制造企业引荐服务商，帮助各级政府去推进传统块状产业的批量改造，实现融资、融物、融服务的结合。
　　“未来，浙商银行将继续以打造智能制造服务银行为目标，在全国范围内推广智能制造金融服务模式，为打造制造强国、培育民营企业新型生产方式贡献更多的金融智慧和力量。”吴建伟说。