被邻居家的狗咬了,意外险也能赔? 交行专家带您搞清意外险的门道

　　本报讯(记者　魏玉娜　汤婷)跟别的险种比起来,意外险可以说是消费者买得最多,买时最不费脑子的险种,因为它花钱少,用途简单……但意外险真的那么简单吗?交行专家表示,你小看了意外险,作为一个购买频率很高的险种,它还有很多必须搞清楚的门道。

　　“一般人都会有这样的想法,除非自己出意外或者身体残废了,才会被保险公司赔偿。但实际上,如果意外险买对了,平时做饭被菜刀切到手指、下楼梯不小心跌伤,甚至被小区邻居家的狗咬了……这些都属于意外险可以保障的范围。”交行专家告诉记者,意外险是“意外伤害保险”的简称,“意外伤害”是指突然发生的外来致害物对被保险人的身体有明显、剧烈的侵害,这个“突然发生的外来致害物”要具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。做饭切到手指、下楼梯跌伤,被邻居的狗咬了,这些都能同时满足以上4个条件,因此可以纳入“意外伤害”的范围,也就是意外险都能管。

　　意外险购买时有一个稍微需要考虑的问题,那就是意外险的保额怎么确定?是30万、50万、还是100万?专家表示,如果自己购买意外险,保险金额过低就不能提供完全的保障。那怎样确定保额呢?专家建议,在通常的情况下,一般意外险保额建议以年收入的10倍为宜,也就是说如果年收入在10万元左右,则意外险的保额为100万元。

　　确定了保额,消费者在购买意外险时,如果面临价钱差不多的两个意外险,要尽量选择免赔额为零和可以百分百报销的那个。那什么是免赔额呢?专家表示,免赔额是国际通行的保险条款,是医疗分摊的一种形式,又称为自付额,是指保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。“例如,你跌伤后在医院花了5000元医疗费,如果买的意外险免赔额是500元,那么保险公司只会给你报销4500元(5000-500元)的医疗费。别小看这500元的免赔额,如果不小心有个擦伤,这也够去趟医院检查消毒伤口上个药水,开点创可贴和止疼药的。”交行专家表示。