每月房贷5000元 80后家庭如何打理小金库?
编辑：鲁南网 发布时间：2018年05月02日 阅读 143
为了让家庭资产保值增值、跑赢通胀,家庭资产管理受到越来越多家庭的重视。但是面对银行琳琅满目的理财产品,很多人却不知道该怎么选择。今天我们就来分享一下如何做家庭资产配置。
理财案例
80后想打理资产却无从下手
王先生,今年36岁,在一家企业做会计工作,与妻子都有稳定工作,月收入有12000元,孩子3岁。目前王先生有50万元家庭存款,每月房贷5000元,无其他固定支出。王先生一直想好好打理一下自己的小金库却无从下手,为此,他向理财师求助。
理财建议
科学搭配让资产保值增值
光大银行临沂商城支行理财师王兰莉表示,家庭资产配置中心思想是“产品种类多样化,风险分散合理化,时间分配灵活化”。王先生可以遵循这个思路,合理搭配银行理财、家庭教育金、基金、保险等理财方式,保证家庭资产长期、持续、稳健增长。
合理预备
一定的流动资金
每个家庭都有一定的日常开销,王兰莉建议王先生预备一定的流动资金,比例在10%左右。按照王先生的家庭资产情况,活期流动资金应配置5万元。当然,为了让流动资金也有增值能力,建议不要存银行活期,而是通过购买活期理财产品实现增值,比如光银现金A活期理财产品,预期年化收益率为4.5%左右,可以做到随用随取,灵活性比较高,适合配置。
让教育基金
与宝贝一同成长
孩子是一个家庭的中心。据统计,培养一个孩子从幼儿园到大学大概需要30-40万元,如果要出国留学,那费用至少要增加到80-100万元。这就需要家长为这笔不菲的费用提前未雨绸缪。
王兰莉说,目前不少银行都推出了专门为儿童教育金准备的理财产品,比如光大银行推出的阳光亲子理财计划,它具有“定投”功能,定期定额投资,积少成多,让教育基金与宝贝一同成长。
“这款产品的业绩比较基准利率是在央行一年整存整取利率基础上上浮3.0%,比如,央行一年期整存整取利率是1.9%,那阳光亲子理财计划的收益就是4.9%,同时可以做到灵活支取。”王兰莉说,王先生的孩子现在3岁,建议王先生至少为孩子的教育金账户存入10万元,每月增加1000元。
配置长期
固定收益类资产
王兰莉表示,为分散风险,追求长期稳定收益,家庭资产中还应配置长期固定收益类资产,比例应为50%左右。按照王先生的家庭资产情况,应配置25万左右的长期固定收益类产品。光大银行1年期及以上固定收益类理财收益在5.4%左右,运行稳定,非常适合。
作为工薪上班族,平常比较忙,没有时间时刻关注每只基金净值的走向,为做到风险可控和收益可观,基金定投是一个非常好的方式。基金定投具有投资期限越长、收益越发明显的特点,比例可为每月收入的30%-50%。对于王先生来说,可每月定投4000元。
另外,在家庭资产配置中,不仅要考虑收益,更要考虑保障,那就是购买保险。一个家庭配置保险的比例可为20%左右,顺序应为先大人,后孩子,因为大人是家庭的收入支柱,更是孩子的保障。按照王先生的家庭情况,在单位缴纳的基本社会保险之外应至少再为自己和家人配置意外险、重大疾病险等商业险种,金额可在10万元左右。
本报记者 邵明习
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