银行第三方支付代扣通道6月底全部关闭 再不能强行自动续费了！

    日前，央行推出的网联清算平台下发42号文，督促第三方支付机构接入网联渠道，并明确在6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。规定一发，随即引起轩然大波，银行关闭第三方支付到底是什么意思？微信和支付宝还能用吗？针对这些问题，记者进行了多方了解。

 

    银行代扣通道6月底全面关闭

 

    根据文件规定，从2018年6月30日，银行必须关闭第三方支付平台接口，所有第三方支付平台必须接入网联。这到底是什么意思呢？专业人士告诉记者，简单来说，就是第三方支付平台不能直接从银行卡扣钱了，必须先经过网联，然后再到银行卡。

 

    记者咨询了解到，现有的第三方支付模式是：用户—第三方支付—银行，新规实施后则是：用户—第三方支付—网联—银行，中间多了一道“网联”的流程。举个简单的例子，记者用支付宝购买余额宝，现在是直接从银行卡里扣钱，6月30日后，再买余额宝，要先经过网联，然后再从银行卡里扣钱。用微信也一样，支付时，每一笔交易都会经过网联。这就相当于，在线下，银行之间有个银联，在线上，第三方支付与银行之间多了个网联。

 

    那么“网联”又是什么呢？“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。网联的主要业务是为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台，其一端会与第三方支付机构对接，另一端则连接银行系统。

 

    这也就是说，今后，第三方支付机构的线上支付通道不再直接对接银行，而是通过网联这个中间通道与各家银行对接。

 

    支付宝、微信已接入网联

 

    对于此次网联发布的42号文，普通用户最担心的便是自己的微信和支付宝以后还能正常使用吗？里面的钱还能提出来吗？专家表示，关闭直连，增加网联，只是央行规范了支付流程，加强了监管，对位于终端的普通用户，没有什么影响。可以照常使用支付宝、微信进行支付，和往常一样提现，都不受影响。

 

    记者了解到，面对42号文，微信和支付宝两大第三方支付巨头均已抢先接入网联，6月30日只是全部业务接入网联的最后期限。据悉，2017年3月31日，网联启动平台试运营时，并完成了首笔跨行清算业务。该笔交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起，收付款行分别为中国银行和招商银行。腾讯财付通也成为网联平台上成功完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。

 

    不仅如此，据记者了解，微信还在线下抢先接入银联。据中国银联4月1日的公告，中国银联与财付通支付科技有限公司签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作。市场猜测，随着微信支付的条码业务接入银联，支付宝或也将对接银联平台。

 

    第三方机构再也不能强行自动续费

 

    很多人对于42号文还存有疑问，想知道为什么要切断第三方和银行的直连呢？其实原因很简单，那就是支付接口被滥用了，代扣乱象急需整顿。

 

    在日常网络消费中，我们经常会遇到各种代扣的问题。有市民告诉记者，自己就遇到无法取消爱奇艺自动续费的问题，找了客服解决，最后却还是被扣掉了钱；还有市民表示自己的苹果手机不小心订阅了一个产品，最后在网上查询了很久，才找到解决的办法。记者也遇到过这种情况，微信开通腾讯视频会员后，开通了自动续费，每月都会从微信中自动扣钱，多方搜索后才取消了自动续费。

 

    这种代扣行为在实际情况中非常盛行，被称为“裸扣”，也就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素（姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号）甚至是二要素（姓名、银行卡号），将用户银行卡中的钱划走。

 

    42号文一出，这种代扣问题或许可以得到解决，协议支付将取代代扣模式，第三方机构再也不能从客户的银行直接扣钱了，只有在用户授权的情况下，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。

 

    记者 汤婷